Ramit Sethi sinh ra và lớn lên trong hoàn cảnh nghèo khó khi gia đình sáu người chỉ trông chờ vào đồng lương ít ỏi của cha.
Bằng việc trải qua những khó khăn thời thơ ấu đã hình thành trong Ramit Sethi tư duy đa chiều về tài chính, góp phần giúp ông trở thành triệu phú tự thân với khối tài sản 25 triệu USD (tương đương khoảng 587 tỷ đồng).
Sai lầm tài chính phổ biến nhất là để tiền trong tài khoản
Theo Ramit Sethi, sai lầm phổ biến mà nhiều người mắc phải đó là tin việc giữ tiền trong tài khoản ngân hàng là cách quản lý tài chính an toàn nhất. Ông cho rằng, đây chỉ là ảo giác an toàn khiến tiền bị mất giá mỗi ngày do lạm phát.
Sethi chia sẻ, nhiều người không tin tưởng vào thị trường chứng khoán và thích giữ tiền mặt trong tay hơn là mạo hiểm mất chúng. Tuy nhiên, do lạm phát, giá trị của tiền mặt trong tài khoản sẽ bị xói mòn theo thời gian, trong khi đó nếu đầu tư, tiền có tiềm năng tăng trưởng và vượt xa hơn. Với Sethi, đầu tư là cách mọi người đạt được tự do tài chính.
Tập trung vào tỷ lệ tiết kiệm
Vậy nhưng triệu phú tự thân này cũng không khuyên bạn phải đầu tư hết số tiền của mình. Thay vào đó, hãy tiết kiệm và đầu tư một phần thu nhập. Đây cũng chính là một trong những quy tắc làm giàu của Sethi. Điều này sẽ phần nào đảm bảo bạn có khoản tiết kiệm khẩn cấp.
Tuy nhiên, theo Sethi, câu hỏi quan trọng cần được trả lời là: Tỷ lệ tiết kiệm của bạn là bao nhiêu? Nó có liên quan đến tỷ lệ phần trăm thu nhập mà bạn có thể dành cho tương lai.
Mỗi phần trăm thu nhập sẽ tạo ra cách biệt hàng nghìn USD khi bạn tích lũy cả cuộc đời. Do đó, hãy bắt đầu bằng việc tiết kiệm ở mức bạn có thể, chẳng hạn 5% thu nhập hàng tháng, sau đó tăng lên khoảng 1% sau mỗi năm. Số tiền tích lũy sẽ khiến bạn bất ngờ nếu duy trì trong thời gian dài.
Tạo kế hoạch chi tiêu có ý thức
Triệu phú tự thân Sethi cũng khuyên bạn nên lập một "kế hoạch chi tiêu có ý thức". Theo đó, bạn sẽ theo dõi 4 con số theo thứ tự ưu tiên.
Đầu tiên là chi phí cố định: chẳng hạn tiền thuê nhà, tiền sinh hoạt phí cố định, khoản lãi cần phải trả hàng tháng. Tiếp đến là khoản tiền tiết kiệm, bao gồm quỹ khẩn cấp và tiền cho các kỳ nghỉ.
Các khoản đầu tư, chẳng hạn như khoản đóng bảo hiểm hàng tháng hoặc khoản mua chứng chỉ quỹ sẽ là ưu tiên số 3. Cuối cùng là khoản chi tiêu dành cho mua sắm cá nhân, ăn uống ở nhà hàng.
Khi phân bổ tiền của mình theo thứ tự này sẽ đảm bảo trách nhiệm tài chính của bạn được đặt lên trước, cuối cùng bạn được phép tiêu số tiền còn lại cho các khoản bạn muốn.