---
title: "Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2025: Những điểm mới người gửi tiền cần quan tâm"
avatar: https://cdn.baophapluat.vn/uploaded/images/2026/09/11/dc745a8a-dacb-4b1b-982d-7842e29174d9.jpg
slug: luat-bao-hiem-tien-gui-nam-2025-nhung-diem-moi-nguoi-gui-tien-can-quan-tam-add14ad3
url: https://doanhnhan.baophapluat.vn/luat-bao-hiem-tien-gui-nam-2025-nhung-diem-moi-nguoi-gui-tien-can-quan-tam-add14ad3.html
published_at: 04:14 13/09/2026
updated_at: 04:14 13/09/2026
authors: 
source:
  name: Báo Pháp Luật Việt Nam
  domain: baophapluat.vn
  type: press
category: Pháp luật
topics:
  - hạn mức chi trả 350 triệu
  - Ngân hàng Nhà nước
  - Luật Bảo hiểm tiền gửi 2025
  - người gửi tiền
  - Bảo hiểm tiền gửi
language: vi
content_type: article
---

# Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2025: Những điểm mới người gửi tiền cần quan tâm

## Quyền lợi của người gửi tiền được bảo vệ như thế nào khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, khoản tiền nào thuộc phạm vi bảo hiểm và hạn mức chi trả hiện nay là bao nhiêu? Những vấn đề thiết thực này được quy định rõ hơn trong Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2025 và các văn bản hướng dẫn thi hành. Khuôn khổ pháp lý mới về bảo hiểm tiền gửi (BHTG) tạo thêm cơ sở để bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của người gửi tiền kịp thời và phù hợp hơn với thực tiễn.

**Hiểu đúng phạm vi tiền gửi được bảo hiểm**

Một nguyên tắc quan trọng tiếp tục được Luật BHTG năm 2025 khẳng định là BHTG là loại hình bảo hiểm bắt buộc. Tổ chức tín dụng, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài được nhận tiền gửi của cá nhân phải tham gia BHTG, ngân hàng chính sách không phải tham gia BHTG. Khi cá nhân gửi tiền thuộc phạm vi được bảo hiểm tại một tổ chức tham gia BHTG, quyền được bảo hiểm được xác lập theo quy định của pháp luật; phí BHTG do tổ chức tham gia BHTG nộp, người gửi tiền không phải trả khoản phí này.

Điều 17 Luật BHTG năm 2025 quy định: Tiền gửi được bảo hiểm là tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân gửi tại tổ chức tham gia BHTG dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và các hình thức tiền gửi khác theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng, trừ những trường hợp pháp luật quy định không được bảo hiểm.

Bốn nhóm tiền gửi không được bảo hiểm là tiền gửi của cá nhân và người có liên quan trong trường hợp sở hữu trên 5% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng; tiền gửi của người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát tại tổ chức tín dụng; tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài của Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của chính chi nhánh đó; tiền gửi tiết kiệm bắt buộc tại tổ chức tài chính vi mô; và tiền mua giấy tờ có giá vô danh do tổ chức tham gia BHTG phát hành.

Việc quy định cụ thể phạm vi tiền gửi được bảo hiểm giúp chính sách minh bạch hơn, đồng thời giúp người gửi tiền chủ động xác định quyền lợi của mình ngay từ khi lựa chọn sản phẩm tiền gửi.

Sự minh bạch còn thể hiện ở cách thức công khai việc tham gia BHTG. Thay vì chỉ quy định tổ chức tín dụng niêm yết bản sao Chứng nhận tham gia BHTG tại điểm giao dịch như trước đây, Luật BHTG năm 2025 quy định việc tham gia BHTG được công khai tại tất cả các điểm giao dịch có nhận tiền gửi, trên trang thông tin điện tử của tổ chức tham gia BHTG (nếu có), trên trang thông tin điện tử của Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) và bằng các hình thức khác theo hướng dẫn của BHTGVN.

Đây là thông tin người gửi tiền nên chủ động kiểm tra, nhất là trong bối cảnh nhiều giao dịch được thực hiện trên môi trường số. Bên cạnh lãi suất, kỳ hạn hay các tiện ích đi kèm, việc nhận biết tổ chức nhận tiền gửi có tham gia BHTG và khoản tiền gửi có thuộc phạm vi được bảo hiểm hay không cũng là một yếu tố cần quan tâm trước khi quyết định gửi tiền.

![](https://cdn.baophapluat.vn/uploaded/images/2026/09/11/7c62c5c7-9198-4126-8491-bf558711b826.jpg)

**Hạn mức 350 triệu đồng và cơ chế bảo vệ linh hoạt hơn**

Theo Luật BHTG năm 2025, hạn mức chi trả tiền bảo hiểm là số tiền tối đa mà tổ chức BHTG trả cho tất cả các khoản tiền gửi được bảo hiểm, gồm cả gốc và lãi, của một người tại một tổ chức tham gia BHTG khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm. Hạn mức này do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng thời kỳ.

Trên cơ sở đó, Thông tư số 05/2026/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 13/7/2026 quy định hạn mức chi trả là 350 triệu đồng. Đây là mức tăng đáng kể so với hạn mức 125 triệu đồng trước đó. Hạn mức này có khả năng bảo hiểm toàn bộ cho khoảng 93,68% người gửi tiền được bảo hiểm trên toàn hệ thống.

Ngoài ra, một điểm mới đáng chú ý của Luật năm 2025 là cơ chế chi trả trong trường hợp đặc biệt. Khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm theo khoản 2 hoặc khoản 3 Điều 21 của Luật, trong trường hợp đặc biệt để bảo đảm quyền lợi người gửi tiền, an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, trật tự, an toàn xã hội, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quyết định hạn mức chi trả vượt hạn mức thông thường, tối đa bằng toàn bộ các khoản tiền gửi được bảo hiểm của người gửi tiền tại tổ chức tham gia BHTG khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm.

Như vậy, quy định này không đồng nghĩa mọi trường hợp đều được chi trả toàn bộ tiền gửi, mà là cơ chế cho những tình huống và điều kiện cụ thể, qua đó đảm bảo quyền lợi người gửi tiền và an toàn hệ thống khi cần thiết.

**Chi trả sớm hơn để bảo đảm quyền lợi của người gửi tiền**

Một trong những thay đổi có ý nghĩa trực tiếp nhất đối với người gửi tiền là Luật BHTG năm 2025 xác định rõ hơn thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, gồm 3 trường hợp:

Thứ nhất, khi phương án phá sản tổ chức tín dụng được phê duyệt, hoặc Ngân hàng Nhà nước có văn bản xác nhận chi nhánh ngân hàng nước ngoài mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền.

Thứ hai, khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản đình chỉ hoạt động nhận tiền gửi của tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt và tổ chức đó có lỗ lũy kế lớn hơn 100% giá trị vốn điều lệ và các quỹ dự trữ theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất.

Thứ ba, khi Ngân hàng Nhà nước có văn bản thông báo cho BHTGVN về việc trả tiền bảo hiểm theo cơ chế được Luật quy định tại điều 36 nhằm bảo đảm an toàn hệ thống, trật tự, an toàn xã hội.

Hai trường hợp sau là những điểm bổ sung đáng chú ý so với khuôn khổ pháp lý trước đây, là cơ sở để tổ chức BHTG thực hiện chi trả sớm khi tổ chức tín dụng xuất hiện tình huống có nguy cơ ảnh hưởng đến an toàn hệ thống.

Cùng với việc bổ sung các thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, thời hạn chi trả cũng được rút ngắn. Luật quy định trong thời hạn tối đa 45 ngày kể từ thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, BHTGVN có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm, thay cho thời hạn 60 ngày theo quy định cũ.

Các bước chuẩn bị chi trả cũng được quy định với những mốc thời gian cụ thể. Trong vòng 5 ngày làm việc kể từ thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, tổ chức tham gia BHTG phải gửi hồ sơ đề nghị trả tiền bảo hiểm cho BHTGVN. Trong 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, BHTGVN kiểm tra chứng từ, sổ sách để xác định số tiền chi trả. Trong 10 ngày làm việc kể từ ngày kết thúc kiểm tra, BHTGVN phải có phương án trả tiền bảo hiểm và thông báo công khai về địa điểm, thời gian, phương thức chi trả theo quy định.

![](https://cdn.baophapluat.vn/uploaded/images/2026/09/11/48bf3a89-f647-47b7-8dfd-9f54e56bb725.jpg)

Ảnh minh họa: DIV.

Bên cạnh những điểm mới về cơ chế và thời gian chi trả, các quyền cơ bản của người được BHTG tiếp tục được pháp luật bảo đảm: quyền được bảo hiểm số tiền gửi của mình theo quy định; được nhận tiền bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn; yêu cầu tổ chức tham gia BHTG và tổ chức BHTG cung cấp đầy đủ, chính xác thông tin, chế độ về BHTG; khiếu nại, tố cáo, khởi kiện đối với cơ quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến BHTG. Đồng thời, người được BHTG có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin về tiền gửi khi thực hiện thủ tục trả tiền bảo hiểm.

Nhìn từ quyền lợi của người gửi tiền, Luật BHTG năm 2025 và các văn bản hướng dẫn đã có những điều chỉnh đáng chú ý: phạm vi tiền gửi được bảo hiểm và các trường hợp loại trừ được quy định cụ thể hơn; hạn mức chi trả được nâng lên 350 triệu đồng; cơ chế xử lý trong những trường hợp đặc biệt linh hoạt hơn; và thời hạn chi trả được rút ngắn.

Để những quy định đó thực sự phát huy ý nghĩa, người gửi tiền cũng cần chủ động tìm hiểu chính sách và quyền lợi của mình. Trước khi gửi tiền, bên cạnh lãi suất và kỳ hạn, người dân nên kiểm tra thông tin về việc tham gia BHTG của tổ chức nhận tiền gửi, phạm vi tiền gửi được bảo hiểm, đồng thời lưu giữ đầy đủ tài liệu, dữ liệu chứng minh quyền sở hữu khoản tiền gửi và theo dõi thông tin từ các nguồn chính thức như các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước và BHTGVN.

Hiểu đúng về BHTG không chỉ giúp người gửi tiền chủ động hơn trong bảo vệ quyền lợi của mình mà còn góp phần củng cố niềm tin vào sự an toàn, lành mạnh của hệ thống ngân hàng.