--- title: "Chỉ 11,7% dân số có bảo hiểm nhân thọ: Minh bạch pháp lý để xóa 'khoảng trống' an sinh" avatar: https://cdn.baophapluat.vn/uploaded/images/2026/08/25/ad809e9f-4225-4868-9181-0bd2df523340.jpg slug: chi-11-7-dan-so-co-bao-hiem-nhan-tho-minh-bach-phap-ly-de-xoa-khoang-trong-an-sinh url: https://doanhnhan.baophapluat.vn/chi-11-7-dan-so-co-bao-hiem-nhan-tho-minh-bach-phap-ly-de-xoa-khoang-trong-an-sinh.html published_at: 08:56 25/08/2026 updated_at: 08:56 25/08/2026 authors: source: name: Báo Pháp Luật Việt Nam domain: baophapluat.vn type: press category: Bảo hiểm topics: - an sinh xã hội - Prudential Việt Nam - tọa đàm Hiểu đúng để yên tâm - bảo hiểm nhân thọ - pháp lý bảo hiểm language: vi content_type: article --- # Chỉ 11,7% dân số có bảo hiểm nhân thọ: Minh bạch pháp lý để xóa 'khoảng trống' an sinh ## Sáng ngày 25/08/2026, Báo Nhân Dân và Prudential Việt Nam đồng tổ chức tọa đàm "Bảo hiểm Nhân thọ: Hiểu đúng để yên tâm". Diễn đàn đối thoại giữa cơ quan quản lý, chuyên gia và doanh nghiệp hướng tới việc làm rõ bản chất, giá trị cốt lõi và cơ chế pháp lý để bảo vệ quyền lợi người tham gia. Chuỗi hoạt động này góp phần trang bị kiến thức thực tiễn, giúp người dân chủ động ra quyết định tài chính an toàn cho bản thân và gia đình. **Nghịch lý thị trường và sức ép từ quá trình chuyển dịch nhân khẩu học** Cấu trúc nhân khẩu học tại Việt Nam đang trải qua giai đoạn thay đổi sâu sắc với tốc độ già hóa dân số diễn ra nhanh chóng. Theo dự báo chuyên môn, kỷ nguyên cơ cấu dân số vàng sẽ chính thức khép lại vào năm 2034, đưa đất nước bước vào thời kỳ dân số già. Quy mô người cao tuổi tại thời điểm đó dự kiến chạm mốc 21 triệu người, tạo ra áp lực tài chính khổng lồ lên hệ thống phúc lợi công cộng. Yêu cầu bức thiết đặt ra là người dân phải chủ động chuẩn bị nền tảng tài chính cá nhân dài hạn để giảm thiểu sự phụ thuộc vào ngân sách quốc gia. Trái ngược với yêu cầu cấp thiết về dự phòng tài chính, mức độ thâm nhập của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện vẫn ở mức rất khiêm tốn. Thống kê cho thấy chỉ khoảng 11,7% dân số cả nước sở hữu các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tạo ra một khoảng trống bảo vệ tài chính khổng lồ. Tỷ lệ này chênh lệch đáng kể so với các quốc gia trong khu vực Đông Nam Á như Philippines với 38%, Malaysia đạt 50% hay Singapore ghi nhận mức 80%. Thực tế này xếp Việt Nam vào nhóm các thị trường có rủi ro tài chính cá nhân cao khi người dân phải tự đối diện với các cú sốc y tế hoặc kinh tế. Kết quả khảo sát quy mô toàn quốc do Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam thực hiện năm 2026 phản ánh một nghịch lý lớn giữa nhận thức và hành vi tiêu dùng tài chính. Mặc dù có tới 89% người được hỏi đánh giá bảo hiểm nhân thọ là công cụ thiết yếu, cách thức họ ứng phó với biến cố lại hoàn toàn mang tính bị động. Cụ thể, khi rủi ro xảy ra, 67% người dân lựa chọn rút tiền tiết kiệm, 53% thắt chặt chi tiêu gia đình và 39% buộc phải tìm kiếm thêm nguồn thu nhập phụ. Phản ứng này minh chứng cho việc phần lớn các hộ gia đình chưa có phương án chuyển giao rủi ro hiệu quả cho các định chế tài chính chuyên nghiệp. Gốc rễ của vấn đề không xuất phát từ việc thiếu thông tin mà bắt nguồn từ cách hiểu sai lệch về bản chất cốt lõi của sản phẩm bảo hiểm. Một bộ phận lớn người tiêu dùng vẫn nhìn nhận hợp đồng bảo hiểm qua lăng kính tính toán lợi ích tài chính trong ngắn hạn thay vì một kế hoạch bảo vệ dài hạn. Bên cạnh đó, sự yếu kém trong khâu tư vấn ban đầu của nhiều đại lý đã tạo ra những kỳ vọng sai lệch về mức tỷ suất sinh lời so với thực tế hợp đồng. Hậu quả là người dân không nắm rõ các quyền lợi pháp lý chính đáng mà họ được bảo vệ, dẫn đến tâm lý hoài nghi đối với toàn bộ hệ thống. Ông Nguyễn Hoàng Nhật, Phó Trưởng Ban Nhân Dân điện tử, nhận định quyết định tham gia của khách hàng thường bị ảnh hưởng bởi những thông tin thiếu toàn diện. Việc nâng cao hiểu biết pháp lý cho người tham gia sẽ đóng vai trò then chốt để thị trường phát triển lành mạnh và minh bạch. Khắc phục triệt để tình trạng diễn giải sai lệch bảng minh họa quyền lợi và nâng cao đạo đức nghề nghiệp của tư vấn viên là điều kiện tiên quyết để thị trường phục hồi. Chiến lược phát triển chung đặt mục tiêu khôi phục niềm tin, qua đó nâng tỷ lệ tham gia lên mức 18% dân số và đưa quy mô ngành đạt từ 3,3% đến 3,5% GDP vào năm 2030. ![](https://cdn.baophapluat.vn/uploaded/images/2026/08/25/abdba632-a9a5-4b8d-8788-10be1970a251.jpg) Ông Nguyễn Hoàng Nhật, Phó Trưởng Ban Nhân Dân điện tử phát biểu tại tọa đàm. Ảnh: BTC **Củng cố khung pháp lý bảo vệ người tiêu dùng và cam kết từ doanh nghiệp** Xét trên phương diện cấu trúc an sinh xã hội, bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò như một trụ đỡ kinh tế thiết yếu cho mọi hộ gia đình. Bà Phạm Thu Phương, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính, phân tích hệ thống an sinh quốc gia đang vận hành theo mô hình đa tầng. Trong đó, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế đóng vai trò lớp nền cơ bản nhưng luôn đi kèm giới hạn về hạn mức chi trả khi phát sinh rủi ro thảm họa. Bảo hiểm nhân thọ thương mại sẽ là lớp bảo vệ bổ trợ, cho phép người tham gia chủ động thiết lập hạn mức dự phòng tương xứng với năng lực tài chính cá nhân. ![](https://cdn.baophapluat.vn/uploaded/images/2026/08/25/a5acffc2-809b-40bd-9bcf-0ae2d4c2adbb.jpg) Bà Phạm Thu Phương, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm thuộc Bộ Tài chính phát biểu tại tọa đàm. Ảnh: BTC Dưới góc độ kinh tế vĩ mô, nguồn thu phí bảo hiểm định kỳ từ hàng triệu khách hàng sẽ được tổng hợp thành nguồn vốn đầu tư trung và dài hạn. Dòng tiền khổng lồ này liên tục được các doanh nghiệp bảo hiểm tái đầu tư vào trái phiếu Chính phủ, các dự án cơ sở hạ tầng trọng điểm và thị trường tài chính quốc gia. Quá trình luân chuyển vốn này không chỉ sinh lời để thực hiện nghĩa vụ chi trả cho khách hàng mà còn đóng góp trực tiếp vào tăng trưởng kinh tế chung. Một quốc gia có tỷ lệ bao phủ bảo hiểm cao sẽ sở hữu sức chống chịu tốt hơn trước các biến động tiêu cực từ chu kỳ kinh tế toàn cầu. Về hệ thống hành lang pháp lý, các cơ quan quản lý nhà nước đã ban hành nhiều quy định chặt chẽ để bảo vệ tối đa quyền lợi của người tham gia. Ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, nhấn mạnh Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 cùng các văn bản dưới luật đã trao cho khách hàng nhiều đặc quyền pháp lý mạnh mẽ. Người tiêu dùng có quyền yêu cầu cung cấp minh bạch thông tin trước khi ký, quyền cân nhắc lại hợp đồng trong vòng 21 ngày và cơ sở khiếu nại được quy định rõ ràng. Công tác thanh tra, giám sát định kỳ cũng buộc các công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm pháp lý cao nhất đối với hành vi sai phạm của lực lượng đại lý. ![](https://cdn.baophapluat.vn/uploaded/images/2026/08/25/ad0643b5-ab52-4e79-b112-5324b612f88e.jpg) Ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam phát biểu tại tọa đàm. Ảnh: BTC Theo đánh giá của cơ quan quản lý, khuôn khổ pháp lý hiện hành đã tương đối toàn diện, vấn đề cốt lõi là đưa các quyền lợi này đến gần hơn với người dân. Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam hiện đang quyết liệt phối hợp cùng các doanh nghiệp thành viên siết chặt bộ quy chuẩn hành nghề cho toàn bộ lực lượng bán hàng. Một quy trình tư vấn chuẩn mực bắt buộc phải khởi nguồn từ việc phân tích kỹ lưỡng nhu cầu bảo vệ và khả năng đóng phí thực tế của khách hàng. Việc cố tình phớt lờ rủi ro tài chính của người mua để chạy theo doanh số bán hàng sẽ bị xử lý nghiêm minh theo quy định pháp luật. Năng lực chi trả và sức mạnh tài chính của các nhà cung cấp dịch vụ là thước đo quan trọng nhất để duy trì niềm tin bền vững từ phía người tiêu dùng. Đại diện Prudential Việt Nam, bà Lê Hương Ly - Phó Tổng Giám đốc Pháp lý, Truyền thông và Đối ngoại, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam, khẳng định bảo hiểm là một lời hứa kéo dài hàng chục năm, đòi hỏi doanh nghiệp phải chứng minh bằng hành động chi trả thực tế. Tính đến hết năm 2025, tổng tài sản của Prudential Việt Nam đã chạm mức gần 199.000 tỷ đồng, duy trì biên khả năng thanh toán vượt trên ngưỡng 200%. Doanh nghiệp đang quản lý tổng giá trị danh mục đầu tư hơn 180.000 tỷ đồng, với tỷ trọng phân bổ chủ yếu vào kênh tài sản an toàn là trái phiếu Chính phủ. ![](https://cdn.baophapluat.vn/uploaded/images/2026/08/25/2222e79c-9df6-4215-852d-9d819558425c.jpg) Bà Lê Hương Ly - Phó Tổng Giám đốc Pháp lý, Truyền thông và Đối ngoại, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam phát biểu tại tọa đàm. Ảnh: BTC Hệ thống vận hành của Prudential hiện đang cung cấp giải pháp bảo vệ tài chính cho gần 2,3 triệu khách hàng thông qua mạng lưới 200 văn phòng và 6 đối tác ngân hàng. Cam kết đồng hành cùng người tham gia được minh chứng rõ nét qua con số 16.489 tỷ đồng chi phí bồi thường và quyền lợi bảo hiểm đã được công ty thanh toán trong năm 2025. Mỗi đồng phí khách hàng đóng góp đều chứa đựng niềm tin về một điểm tựa tài chính vững chắc khi rủi ro bất ngờ xảy đến. Sự minh bạch trong hoạt động kinh doanh và khả năng thanh khoản dồi dào chính là nền tảng để doanh nghiệp bảo hiểm bảo vệ uy tín thương hiệu trong dài hạn.